Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: pagas una cuota constante y, al principio, la mayor parte son intereses. Con los años, cada cuota amortiza más capital.
- Importe: el precio de la vivienda menos lo que aportas de entrada.
- Plazo: cuanto más largo, menor es la cuota, pero más intereses pagas en total.
- Tipo de interés (TIN): fijo, o euríbor + diferencial si es variable.
Ejemplo: vivienda de 250.000 €, aportas 50.000 € y pides 200.000 € a 30 años.
- Al 3 % fijo: 843,21 € al mes y 103.555 € de intereses en total.
- Variable con euríbor (3,239 %) + 0,75 %: 953,56 € al mes.
- Si el euríbor subiera un punto, la variable pasaría a 1.072,30 € al mes: casi 120 € más.
Fija, variable o mixta
| Tipo | Cómo funciona | Para quién |
|---|---|---|
| Fija | El mismo interés y la misma cuota durante todo el préstamo. | Quien quiere seguridad y no asumir riesgos. |
| Variable | Euríbor + diferencial; la cuota se revisa cada 6 o 12 meses. | Quien puede soportar subidas de cuota. |
| Mixta | Unos años a tipo fijo y el resto a variable. | Quien quiere estabilidad al principio. |
Cuánto dinero necesitas además de la hipoteca
- Entrada: normalmente el 20 % del precio o de la tasación, el menor de los dos.
- Impuestos: ITP del 6 al 10 % (según la comunidad) en vivienda de segunda mano, o IVA del 10 % más AJD en vivienda nueva.
- Gastos de compraventa: notaría y registro de la compra, y la tasación.
Qué no tiene en cuenta este simulador
- Seguros vinculados, bonificaciones y comisiones: por eso no calculamos la TAE.
- Periodos de carencia, cuotas crecientes o amortizaciones anticipadas.
- La evolución real del euríbor: en las variables suponemos que se mantiene constante.