Cuando compras una vivienda, el precio no es lo único que pagas. A él se suman impuestos y gastos que, en conjunto, suelen rondar el 10 % del precio, y que normalmente tienes que pagar con tus ahorros, porque el banco no los financia. Conocerlos antes evita sorpresas el día de la firma.
Impuestos: vivienda usada o nueva
Vivienda de segunda mano: ITP
Si compras a un particular, pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Lo fija cada comunidad autónoma. Algunos tipos generales en 2026:
| Comunidad | Tipo general de ITP |
|---|---|
| Madrid | 6 % |
| Andalucía | 7 % |
| Comunitat Valenciana | 9 % (desde el 1 de junio de 2026) |
| Cataluña | 10 % (más en los tramos de precio altos) |
En el resto de comunidades el tipo general suele estar entre el 6 % y el 10 %, con tramos más altos en las viviendas caras. Casi todas tienen tipos reducidos para jóvenes, familias numerosas, personas con discapacidad o viviendas habituales de precio bajo: consulta la normativa de tu comunidad.
Vivienda nueva: IVA y AJD
Si compras a una promotora, pagas:
- IVA del 10 % sobre el precio (4 % en viviendas de protección oficial de régimen especial).
- Actos Jurídicos Documentados (AJD) por la escritura de compraventa, que también fija cada comunidad, normalmente entre el 0,5 % y el 1,5 %.
Otros gastos de la compraventa
- Notaría: la escritura de compraventa la paga normalmente el comprador. Su coste lo fija un arancel oficial y depende del precio.
- Registro de la Propiedad: inscribir la vivienda a tu nombre, también con arancel.
- Gestoría: opcional si no hay hipoteca; si la hay, la paga el banco.
- Tasación: obligatoria si pides hipoteca; la pagas tú.
Qué paga el banco si pides hipoteca
Desde la Ley 5/2019, la entidad paga:
- La notaría de la escritura del préstamo hipotecario.
- El registro de la hipoteca.
- La gestoría.
- El impuesto de AJD de la hipoteca.
Tú pagas la tasación y las copias de las escrituras que pidas.
Ejemplo: piso usado de 200.000 € en Madrid
| Concepto | Importe aproximado |
|---|---|
| ITP (6 %) | 12.000 € |
| Notaría, registro y tasación | Algunos cientos de euros por concepto |
| Total aproximado | unos 13.000-14.000 € |
En Cataluña, el mismo piso pagaría 20.000 € solo de ITP. Por eso el ahorro necesario cambia mucho según dónde compres.
Cuánto dinero necesitas ahorrado
Si el banco financia el 80 %, necesitarás aproximadamente:
- El 20 % del precio de entrada.
- Más alrededor de un 10 % para impuestos y gastos.
Es decir, en torno al 30 % del precio en ahorros. Para una vivienda de 200.000 €, unos 60.000 €.
Calcula tu hipoteca
Con el simulador de hipoteca puedes ver qué cuota pagarías según el precio, tus ahorros y el plazo, y te avisa si pides más del 80 % o si la cuota se come demasiado de tus ingresos.